消费金融深耕场景提质增效

　　来源：经济日报

　　今年“618”消费大促期间，消费金融行业依托消费贷款和场景金融优势，通过多项惠民举措，为消费市场注入更大活力。

　　记者了解到，海尔消费金融股份有限公司把贷款贴息转化为常态化、特色化的惠民福利。该公司推出“618遇端午”联动专项活动，在家电消费场景，海尔消费金融上线6期、12期免息福利，覆盖近500款热门家电，联动太原、长沙、石家庄等区域海尔线下专卖店，降低家电换新成本。同时，消费金融机构以免费赠票、门票优惠等方式，助力文旅消费。

　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，场景已成为当前消费金融发力的关键词。消费金融的作用正从简单的信贷扩张转向促进消费结构升级、助力经济发展模式转型，而深耕场景正是实现这一转变的核心路径。消费金融与场景消费的关系，可理解为“水”与“渠”的关系——信贷资金是水，场景是引导水流精准灌溉的渠道。没有场景的消费金融，容易沦为无目的的资金空转；而与场景深度融合的消费金融，则能实现“信贷+场景+支付+衍生服务”的全链条赋能。

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　　消费金融以场景创新为抓手，正深挖消费市场潜力。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，扩大消费在国民经济中稳固底盘的重要作用。对银行等金融机构而言，深度融合“场景+金融”，有利于推动消费提质升级。

　　消费金融公司运用数字科技赋能场景，正在进一步重塑风控和用户消费体验。据介绍，招联消费金融股份有限公司为用户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务，现已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。海尔消费金融相关负责人表示，该公司融合人工智能、大数据、云计算等技术，搭建智能信贷审批体系，实现3秒至5秒审批，大幅简化分期办理流程。

　　苏筱芮表示，接下来，在场景广度层面，应围绕民众高频消费需求，与线上消费平台、线下消费商户实施优势互补，推动消费服务的跨界融合；在服务深度层面，应更多借助科技手段，针对垂类场景精耕细作，不断优化消费体验、提升资源匹配度，为消费者提供差异化、有温度的数字金融服务。

　　结合当前的消费新趋势，消费金融应跳出单纯信贷服务模式，丰富消费应用场景，为扩大消费提供广阔空间。欧阳日辉表示，技术创新层面，要推动消费信贷服务从标准化向场景化、个性化跃迁。围绕具体消费场景和特定客群进行精准定制，构建数字技术和数据要素双轮驱动的发展新局面。一方面，可利用人工智能、大数据优化风控模型，实现对场景中消费者信用的动态评估；另一方面，可积极运用数字人民币智能合约技术，实现补贴资金闭环管理，确保其精准直达预设消费场景。

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责任编辑：李琳琳 配资公司分析工具